Úgy látom, hírlevélolvasóim, megtakarítással rendelkező ügyfeleim kezdik felfedezni a lakástakarék, lakáskassza terméket. Sok e-mailt kapok ezzel kapcsolatban.

Néhány kérdés a lakástakarékkal kapcsolatban

• Milyen célra használhatom fel?
  • Lakás- ingatlanvásárlásra – egy ingatlan-hitelhez ezzel a megtakarítással össze lehet pakolni a saját erő összegét.
  • Lakásfelújításra – pl.: festés, parkettacsere…stb
  • Bővítésre – pl.: +1 szoba hozzáépítése az ingatlanhoz…
  • Korszerűsítésre: beépített konyhai eszközök, napkollektor, fűtésrendszer-csere…
  • Lakáshitel törlesztésére
  • Albérletre
• Mi az a szerződéses összeg?
  • A szerződéses összeg az, amelyre szól a szerződés, amit a választott lakástakarék-pénztárral kötsz. Ez az összeg két fő részösszegből tevődik össze: a megtakarításból és a felvehető (tehát nem kötelező) hitel összegéből. A megtakarítás pedig az alábbiakból adódik össze: saját, havi megtakarítások összege, betéti kamat (max 3%); az állami támogatás ( mértéke a befizetett díjak 30%-a, max. 72.000 Ft.)
• Mi a módozatok közötti különbség?
  • Alapvetően hitel és (még) hozam módozat közül lehet választani, a többi már csak ezek turbózása valamilyen kiegészítő szolgáltatással.
• Kell-e felhasználást igazolnom?
  • Igen, a felhasználást számlákkal kell igazolnod, de a saját kezűleg végzett munkák is elszámolhatóak.
• Kiskorú gyereknek jó ez megtakarításként?
  • Általános célú megtakarításként nem ajánlom a lakástakarék szerződést. Ha viszont a gyerek fiatalkori, első lakás projektjét akarod megoldani akkor a 8 éves futamidejű megtakarítás már jó lehet, de ha igazán hozam-optimalizást megtakarítást akarsz, akkor csak a gyerek 14 éves kora után indíts neki 4 éves futamidejű lakástakarékot. (Ebben a posztban írtam a hozamokról, olvasd el ezt is!)
• Kötelező a hitelt felvennem hozzá?
  • Nem, nem kötelező a szerződéses összegben foglalt hitelt felvenned. Te döntöd el, szükséged van-e arra az összegre a lakáscélhoz, van-e a piacon kedvezőbb hitel…
• Mi van ha előbb szeretném felhasználni a megtakarítást, mint a szerződésben foglalt takarékossági idő lejárata?
  • Pillanatnyilag nem mindegyik szolgáltatónál lehetséges ez.
• Elveszik a pénzem, ha a megtakarítási idő alatt mégsem tudom, vagy akarom fizetni a vállalt havi összeget?
  • Nem veszik el. Ha óvatos vagy és a fizetési nehézségekre előre gondolsz, akkor válassz olyan módozatot, ahol van néhány hónap nem fizetés esetére szóló biztosítás is a szerződésben. Egyéb esetben, ha nem tudod, akarod tovább fizetni a megtakarítást, fel is mondhatod. Ebben az esetben a szerződés szerinti banki kamat jár neked, az állami támogatás nem.
• Változtathatok a szerződés bármelyik elemén?
  • Módosíthatod, a módozatot, a futamidőt, a szerződéses összeget, a szerződő személyét (átruházhatod), jelölhetsz meg és változtathatod a kedvezményezetett.
• Ha a takarékossági idő alatt meghalok, a kedvezményezett örökli a megtakarítást?
  • Igen, amennyiben van kedvezményezett, ő örökli a szerződést; ha nincs , akkor pedig az örökös.
• Melyik lakástakarék jó nekem?
  • Erre a kérdésre nem lehet konkrét választ adni egy posztban. Mindenkinek más és más a jó.
  • Attól függ: azonnal, vagy rövid időn belül szükséged lesz-e a pénzre?
  • Tudod előre, hogy a megtakarítási idő végén szükséged lesz a hitelre is? Ha igen, akkor válassz hitel-módozatot.
  • Ha tudod előre, hogy biztosan nem akarod majd a hitelt, válassz hozam módozatot, amelyben a saját megtakarítás összege a magasabb.
  • Mekkora a vállalható havi megtakarítás összege?

Van saját kérdésed, amire itt nem találtál választ? Beszéljük meg egy értékesítés mentes pénzügyi tanácsadás alkalmával.

Szükséged van pénzügyi információkra? Iratkozz fel hírlevelemre,s egy ajándék e-book máris a Tiéd.
Katt ide érte!